หลายคนที่มีความฝันอยากจะเริ่มต้นทำธุรกิจ คงจะมองหาสินเชื่อเพื่อนำมาใช้เริ่มต้นในการดำเนินการ หรือต่อยอดธุรกิจที่มีอยู่ให้เติบโตอย่างต่อเนื่องขึ้นไปอีก เพื่อเอาใจคนมีความฝัน Smartsme จึงได้ทำการรวบรวมสินเชื่อของแต่ละธนาคารในประเทศไทย เพื่อให้ทุกท่านได้นำไปประกอบการการตัดสินใจก่อนยื่นกู้สินเชื่อกันครับ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา             ชื่อ: สินเชื่อธุรกิจ กรุงศรี SME 5 ร้อย 50 วงเงินสินเชื่อ

• สูงสุด 30 ล้านบาท

ประเภทสินเชื่อ

• สินเชื่อหมุนเวียนระยะสั้น (O/D, P/N)
• สินเชื่อเงินกู้ระยะยาว
• สินเชื่อเพื่อการส่งออกและนำเข้า

ระยะเวลาผ่อนชำระ

• สูงสุด 10 ปี

อัตราดอกเบี้ย (ต่อปี)

• ปีที่ 1 ดอกเบี้ย 5%
• ปีที่ 2 เป็นต้นไป
  • สำหรับสินเชื่อเงินกู้ระยะยาว และวงเงิน P/N สูงสุดไม่เกิน MLR + 1.5%
  • สำหรับวงเงิน O/D สูงสุดไม่เกิน MOR + 1.0%
  • สำหรับสินเชื่อเพื่อส่งออกและนำเข้า อัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามหลักเกณฑ์พิจารณาของธนาคาร

หลักประกัน

• สถานประกอบการ ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง เช่น โรงงาน อาคารพาณิชย์ โกดัง สำนักงาน

สิทธิพิเศษสำหรับสินเชื่อเงินกู้ระยะยาวเท่านั้น

• สามารถผ่อนชำระเพียง 50% ของยอดผ่อนปกติในปีแรก

ค่าธรรมเนียม

• ค่าธรรมเนียมครั้งแรกในการจัดวงเงินสินเชื่อ (Front-End Fee) สูงสุดไม่เกิน 2% ของวงเงินสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ
• ค่าธรรมเนียมอื่นๆ เป็นไปตามเงื่อนไขของธนาคาร

คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ

• นิติบุคคล หรือ บุคคลธรรมดาที่เป็นกรรมการของนิติบุคคล
• บุคคลธรรมดา อายุ 20 ถึง 65 ปี ที่มีสัญชาติไทย
• มียอดขายต่อปีมากกว่า 20 – 150 ล้านบาท
• ประกอบกิจการในประเทศไทย ไม่ต่ำกว่า 2 ปี
• มีผลประกอบการและประวัติการเงินที่ดี
• ผู้กู้ต้องไม่มีประวัติล้มละลาย หรือปรับปรุงโครงสร้างหนี้

  ธนาคารกสิกรไทย           ชื่อ: สินเชื่อ SME บัญชีเดียว ประเภทวงเงิน

• วงเงินกู้ระยะยาว (Loan)

ระยะเวลาผ่อนชำระ

• สูงสุด 5 ปี

วงเงินสินเชื่อ

• สูงสุด 400 ล้านบาท

อัตราดอกเบี้ย

• วงเงิน 10 ล้านบาทแรก คิดอัตราดอกเบี้ย 5% ระยะเวลา 24 เดือน ระยะเวลาเงินกู้คงเหลือ คิดอัตราดอกเบี้ยตามปกติ
• วงเงินกู้ส่วนเกิน 10 ล้านบาท คิดอัตราดอกเบี้ยตามปกติ

หลักประกัน

• ที่ดินเปล่า
• สถานประกอบการ
• ที่พักอาศัย
• เงินฝาก

คุณสมบัติ

• นิติบุคคลที่ใช้เอกสารแสดงต่อกรมสรรพากรในการพิจารณาสินเชื่อ
• มีประสบการณ์ดำเนินธุรกิจไม่น้อยกว่า 5 ปี
• มีประวัติทางการเงินที่ดีตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด

ธนาคารกรุงไทย           ชื่อ: สินเชื่อกรุงไทยเพื่อธุรกิจท่องเที่ยว และธุรกิจต่อเนื่อง รายละเอียด

• วงเงินสูงสุด 3 เท่า ของหลักประกัน*
• ดอกเบี้ยเริ่มต้น 4%*
• ผ่อนนานนน... 12 ปี*

คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ

• ผู้ประกอบการที่ประกอบธุรกิจเกี่ยวข้องกับการท่องเที่ยวและ/หรือธุรกิจต่อเนื่องที่เกี่ยวกับการท่องเที่ยว
• มีประสบการณ์/ดำเนินธุรกิจที่ขอสินเชื่อไม่น้อยกว่า 3 ปี

หมายเหตุ

• กรณีขอสินเชื่อสำหรับธุรกิจโรงแรม ผู้กู้ต้องได้รับใบอนุญาตก่อสร้าง ใบอนุญาตประกอบธุรกิจโรงแรม และใบอนุญาตสิ่งแวดล้อม (EIA)
• ไม่เป็นลูกหนี้มีปัญหา หรือเคยปรับโครงสร้างหนี้กับธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น หรือเคยเป็นบุคคลล้มละลาย หรือเคยถูกพิทักษ์ทรัพย์ ในรอบ 3 ปีล่าสุด

ธนาคารยูโอบี               ชื่อ:ยูโอบี บิสมันนี่ สิทธิประโยชน์

• วงเงินสูงถึง 5 ล้านบาท
• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน (ค้ำประกันโดยบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขยาดย่อม (บสย.))
• ประเภทวงเงินกู้ระยะยาว
• ผ่อนชำระยาวนานถึง 4 ปี

คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ SME

• บุคคลธรรมดา หรือนิติบุคคลจดทะเบียน ประกอบธุรกิจ และมีกิจการอยู่ในประเทศไทย และมียอดขายต่อปีไม่เกิน 400 ล้านบาท
• ไม่เป็น NPL หรือปรับโครงสร้างหนี้ ในระยะเวลา 3 ปีที่ผ่านมา
• ดำเนินธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 3 ปี
• งบการเงินไม่มีผลขาดทุนติดต่อกันในช่วง 3 ปีล่าสุด หรือ ไม่มีส่วนทุนติดลบ (สำหรับกรณีนิติบุคคล)
• ยินยอมให้ธนาคารตรวจสอบเครดิตบูโร ทั้งผู้กู้และผู้ค้ำประกัน

SME Bank           ชื่อ: สินเชื่อเถ้าแก่ 4.0 วงเงินสินเชื่อ

• วงเงินสูงสุดไม่เกิน 1.0 ล้านบาท ต่อราย กรณีผู้กู้เคยปรับโครงสร้างหนี้ให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท หากมีผลการชำระหนี้เป็นปกติไม่น้อยกว่า 3 เดือน หรือตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด แต่ต้องไม่น้อยกว่า 3 เดือน ให้สามารถขอวงเงินเพิ่มได้ตามความเหมาะสมและความสามารถชำระหนี้

ระยะเวลากู้ยืม

• สูงสุดไม่เกิน 7 ปี
• ปลอดชำระคืนต้น สูงสุดไม่เกิน 3 ปี

อัตราดอกเบี้ย

• 1% ต่อปี ตลอดอายุสัญญา

หลักประกัน

• ให้กรรมการผู้มีอำนาจลงนาม และ/หรือ ผู้ถือหุ้นใหญ่ และ/หรือ ผู้ได้รับประโยชน์จากสินเชื่อ ค้ำประกันเต็มวงเงินที่ได้รับอนุมัติ
• กรณีที่นำเงินไปลงทุนในอาคาร สิ่งปลูกสร้าง เครื่องจักร ยานพาหนะ ให้มีการจัดทำประกันภัยแก่หลักประกันตามแนวทางของหน่วยร่วมดำเนินการที่เป็นสถาบันการเงิน

ธนาคารออมสิน               ชื่อ: สินเชื่อธุรกิจและ SMEs วงเงินสินเชื่อ

• รายละเกินกว่า 1,000,000 บาท

คุณสมบัติผู้กู้

• เป็นนิติบุคคลจดทะเบียนตามกฎหมายไทย หรือบุคคลธรรมดา สัญชาติไทย
• ประกอบธุรกิจ ที่มีวัตถุประสงค์เพื่อแสวงหากำไร เช่น ธุรกิจอุตสาหกรรม ธุรกิจพาณิชยกรรม ธุรกิจบริการ

ประเภทสินเชื่อ

• วงเงินกู้ระยะสั้น (O/D และ P/N)
• วงเงินกู้ระยะยาว (L/T)

ระยะเวลาการชำระเงินกู้

• เงินกู้ระยะสั้น ระยะเวลาชำระเงินกู้ไม่เกิน 1 ปี
• เงินกู้ระยะยาว ระยะเวลาชำระเงินกู้ไม่เกิน 10 ปี

ธนาคารกรุงเทพ             ชื่อ: สินเชื่อบัวหลวงทันใจ คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ

• เป็นบุคคลธรรมดาที่ประกอบธุรกิจหรือนิติบุคคล
• มีอายุตั้งแต่ 20 - 65 ปี (กรณีบุคคลธรรมดา)
• ยินยอมให้ธนาคารตรวจสอบข้อมูลเครดิต
• อื่น ๆ ตามที่ธนาคารกำหนด

วงเงินสินเชื่อ

• สูงสุด 10 ล้านบาท

ระยะเวลาผ่อนชำระ

• ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ ความต้องการของผู้กู้และการพิจารณาของธนาคาร

อัตราดอกเบี้ย

• ขั้นต่ำ MRR + 2%
• MRR ขึ้นอยู่กับธนาคารกรุงเทพ