หากท่านเป็นผู้ประกอบการ SMEs ที่ได้รับผลกระทบทางธุรกิจจากการระบาดของโรคโควิด 19 และกำลังมองหา "มาตรการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ (soft loan) ของแบงก์ชาติ" โดยคิดดอกเบี้ย 2% นาน 2 ปี ฟรีดอกเบี้ย 6 เดือนแรกที่จะช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถเข้าถึงเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำเพื่อบรรเทาผลกระทบจากการทำธุรกิจในช่วงไวรัสแพร่ระบาด 

ทางธนาคารแห่งประเทศไทย ได้นำเสนอ 10 ข้อเท็จจริงที่หลายคนยังมีข้อสงสัยเกี่ยวกับมาตรการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ (soft loan) ของแบงก์ชาติ ดังนี้

1. SMEs ที่จะขอความช่วยเหลือต้องมีคุณสมบัติอย่างไร

• คุณสมบัติของ SMEs ที่ได้รับผลกระทบทางธุรกิจจากการระบาดของโรคโควิด 19 ที่มีสิทธิตามมาตรการเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำ ประกอบด้วย

1. เป็นบุคคลที่มีสถานประกอบการและประกอบธุรกิจในประเทศไทย
2. ไม่เป็นบริษัทที่มีหลักทรัพย์จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
3. ไม่เป็น NPL ของสถาบันการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2562 เพราะต้องการดูแลผู้ที่มีศักยภาพที่ได้รับผลกระทบจากโควิดเป็นหลัก
4. ไม่เป็นผู้ประกอบธุรกิจทางการเงิน
5. วงเงินสินเชื่อเดิมไม่เกิน 500 ล้านบาท โดยจะขอกู้ใหม่ได้ไม่เกิน 20% ของยอดสินเชื่อคงค้างที่มีกับสถาบันการเงิน

2. SMEs ที่ขอ soft loan ต้องเสียค่าธรรมเนียมหรือไม่

• ไม่มีการคิดค่าธรรมเนียมใด ๆ ในการขอ soft loan แบงก์ชาติ

3. SMEs จะขอ soft loan เกิน 20% ของหนี้เดิมได้หรือไม่

• SMEs จะขอ soft loan ได้ไม่เกิน 20% ของยอดสินเชื่อคงค้าง ณ วันที่ 31 ธ.ค. 2562 เท่านั้น
  หากต้องการขอกู้เงินเพิ่ม สถาบันการเงินแต่ละแห่งจะพิจารณาตามความสามารถของผู้ประกอบการและอาจกำหนดเงื่อนไขแตกต่างกันไป เช่น อัตราดอกเบี้ยสูงกว่า 2% ในส่วนที่สถาบันการเงินให้เพิ่มเอง ไม่เกี่ยวกับ soft loan

4. สอบถามสถาบันการเงิน ได้รับแจ้งว่า soft loan หมดแล้วเป็นความจริงหรือไม่

• ไม่จริง soft loan แบงก์ชาติ ยังคงเหลืออยู่ เพราะมีวงเงินรวมถึง 5 แสนล้านบาท และเพิ่งเปิดรับคำขอสินเชื่อเมื่อวันที่ 27 เมษายน 2563 แต่อาจมีความเข้าใจสับสนกับ soft loan ของธนาคารออมสิน ที่อาจจะเต็มวงเงินแล้ว

5. SMEs ที่ไม่ได้เป็นลูกหนี้เดิมของสถาบันการเงินจะขอ soft loan แบงก์ชาติ ได้หรือไม่

• ไม่ได้ เนื่องจาก soft loan แบงก์ชาติ กำหนดให้เฉพาะลูกหนี้เดิมของสถาบันการเงิน เพื่อความรวดเร็วในการพิจารณาคุณสมบัติลูกหนี้ที่ต้องการความช่วยเหลืออย่างเร่งด่วน และเพื่อการบริหารความเสี่ยงเรื่องหนี้เสียของสถาบันการเงิน สำหรับ SMEs รายใหม่ สามารถติดต่อขอสินเชื่อได้จากธนาคารเฉพาะกิจของรัฐ ซึ่งมีรายละเอียดต่างจาก soft loan แบงก์ชาติ

6. SMEs ที่ขอ soft loan แบงก์ชาติ ต้องซื้อประกันรูปแบบต่าง ๆ ถึงจะได้สินเชื่อนี้จริงหรือไม่

• ไม่จริง การทำประกันรูปแบบต่าง ๆ ขึ้นอยู่กับความสมัครใจของลูกหนี้ ไม่มีผลในการขอ soft loan

       อย่างไรก็ดี สถาบันการเงินสามารถเรียกเก็บค่าเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อได้ ตามค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริง แต่ต้อง         ไม่บังคับทำประกันชีวิต และไม่กำหนดเป็นเงื่อนไขให้ได้รับการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

7. สมัคร soft loan ของธนาคารออมสินแล้ว สมัครของแบงก์ชาติได้อีกหรือไม่

• ได้ แต่ธนาคารอาจพิจารณาให้ความช่วยเหลือตามมาตรการนี้แก่ลูกหนี้ที่ไม่เคยได้รับความช่วยเหลือในลักษณะคล้ายคลึงกันมาก่อน เพื่อกระจายความช่วยเหลือให้ลูกหนี้ SMEs ที่ได้รับผลกระทบอย่างทั่วถึง

8. วงเงินสินเชื่อธุรกิจที่เข้ามาตรการนี้ ได้นับรวมสินเชื่อที่นำที่อยู่อาศัยมาเป็นหลักประกันด้วยหรือไม่

• นับรวม ถ้าลูกหนี้แจ้งวัตถุประสงค์การกู้ยืมกับสถาบันการเงินตั้งแต่แรกว่าเป็นสินเชื่อธุรกิจ
  แต่หากเป็นสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจะไม่เข้าเกณฑ์ soft loan แบงก์ชาติ ทั้งนี้ สินเชื่อที่ถูกนำมานับรวมสำหรับขอ
  soft loan ของแบงก์ชาตินั้น จะนับรวมเฉพาะยอดคงค้างสินเชื่อธุรกิจทุกประเภทของแต่ละสถาบันการเงิน

     ***ยกเว้น สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ สินเชื่อรายย่อยเพื่อประกอบอาชีพภายใต้การกำกับ และวงเงินสินเชื่อ       บัตรเครดิต

9. มีสินเชื่อกับหลายธนาคาร แต่เป็น NPL อยู่กับบางธนาคาร จะขอ soft loan แบงก์ชาติได้หรือไม่

• สามารถติดต่อสถาบันการเงินที่ท่านยังมีสถานะเป็นลูกหนี้ปกติได้ 

10. ติดต่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม หรือแจ้งปัญหาในการขอ soft loan แบงก์ชาติ ช่องทางไหนได้บ้าง

• สามารถติดต่อได้ทาง Call Center ของสถาบันการเงินนั้น ๆ และ หากพบว่ามีการทุจริต หรือมีปัญหาในการขอ
  soft loan สามารถแจ้งได้ที่ ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธปท. โทร. 1213

ขอบคุณที่มา : www.bot.or.th

คลิกอ่าน

• “แบงก์ชาติ” พร้อมให้สถาบันการเงินยื่นรายชื่อลูกหนี้ SMEs ขอ soft loan 27 เม.ย.63