ในปี 2563 ผู้ประกอบการไทยต้องเผชิญกับสถานการณ์ที่ส่งผลกระทบต่อระบบเศรษฐกิจ ไม่ว่าจะเป็น สงครามการค้า, ฝุ่น PM 2.5, ภัยแล้ง และการระบาดของไวรัสโควิด-19

จากสถานการณ์ที่เกิดขึ้นได้สร้างความเสียหายต่อผู้ประกอบการที่ทำธุรกิจเป็นอย่างมากที่ทุกอย่างดูเหมือนจะชะลอตัวไปแทบทั้งหมด และส่งผลกระทบต่อการชำระเงินจากการกู้ยืมจากสถาบันทางการเงินต่าง ๆ

อย่างไรก็ตาม สถาบันการเงินในประเทศไทยรับรู้ถึงปัญหาที่เกิดขึ้นเป็นอย่างดี จึงได้ออกมาตรการมาเพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ที่ได้รับผลกระทบ ซึ่งจะมีมาตรการอะไรออกมาบ้างนั้น มาดูกัน

ธนาคารกรุงเทพ

ลูกหนี้ธุรกิจ

• สินเชื่อเดิมที่มีกับธนาคาร พักชำระเงินต้นสูงสุดไม่เกิน 12 เดือน
• ให้สินเชื่อใหม่ โดยลูกหนี้ SME ให้สินเชื่อประเภท PN (ตั๋วสัญญาใช้เงิน) ระยะเวลาไม่เกิน 6 เดือน และสามารถต่ออายุได้โดยมีระยะเวลารวมกันทั้งสิ้นไม่เกิน 1 ปี วงเงินให้ความช่วยเหลือสูงสุด 20 ล้านบาท
• ลูกหนี้รายใหญ่พิจารณาสินเชื่อเพิ่มตามความเหมาะสมเป็นรายกรณี

ลูกหนี้รายย่อย

• ผ่อนผันลดอัตราดอกเบี้ยลงจากอัตราปกติร้อยละ 50
• ผ่อนผันลดจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องชำระเหลือไม่เกินร้อยละ 10
• ผ่อนผันยกเว้นดอกเบี้ยจากหนี้ที่ค้างชำระ

สินเชื่อรายย่อยอื่น ๆ (สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย, สินเชื่อบุคคล)

• พิจารณาผ่อนผรนการชำระหนี้เป็นรายกรณี

ธนาคารกสิกรไทย

ลูกค้าธุรกิจ

• สินเชื่อเพื่อธุรกิจ (ประเภทเงินกู้): ผ่อนชำระเฉพาะดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 12 เดือน
• วงเงินหมุนเวียน (ประเภทตั๋ว): ขยายตั๋วครั้งละไม่เกิน 3 เดือน
• สินเชื่อเช่าซื้อเครื่องจักร: ผ่อนชำระเฉพาะดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 12 เดือน

ลูกค้ารายย่อย

• สินเชื่อบ้าน และสินเชื่อที่อยู่อาศัยอื่นที่มีหลักประกัน: ผ่อนชำระเฉพาะดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 12 เดือน
• สินเชื่อบัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคล: ผ่อนชำระเฉพาะดอกเบี้ยถึงรอบบัญชีเดือนธันวาคม 2563
• สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์: ปรับลดยอดผ่อนชำระรายเดือนสูงสุด 60% ระยะเวลาสูงสุด 12 เดือน และขยายระยะเวลาการผ่อนสูงสุด 7 เดือน โดยรวมสัญญาล่าสุดต้องไม่เกิน 7 ปี

ธนาคารไทยพาณิชย์

ลูกค้าธุรกิจ

• พักชำระหนี้เงินต้น สูงสุด 12 เดือน
• ขยายระยะเวลาการผ่อนชำระสูงสุด 12 เดือน
• ขยายระยะเวลาวงเงินหมุนเวียน (P/N, T/R, P/C) สูงสุด 6 เดือน

ลูกค้าบุคคลและผู้ประกอบการรายย่อย

• สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อผู้ประกอบการรายย่อย: พักชำระหนี้เงินต้นสูงสุด 6 เดือน
• สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์: พักชำระค่างวดสูงสุด 6 เดือน

สินเชื่อบัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคล

• พักชำระยอดขั้นต่ำสูงสุด 6 เดือน

ธนาคารกรุงไทย

ลูกหนี้ธุรกิจ

• พักชำระหนี้เงินต้นตามระดับผลกระทบ ทั้งนี้ไม่เกิน 12 เดือน
• ขยายระยะเวลาชำระหนี้ให้สอดคล้องกับธุรกิจ
• สำหรับลูกค้ารายที่ใช้ บสย. ค้ำประกันสินเชื่อเดิมสามารถขยายระยะเวลาค้ำประกันออกไปได้อีก 5 ปี โดยลูกค้าไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมใด ๆ และเป็นไปตามเกณฑ์ของ บสย.

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

มาตรการช่วยเหลือสำหรับลูกค้าสินเชื่อเพื่อธุรกิจ

• ผ่อนปรนเงื่อนไขสำหรับวงเงินกู้ระยะยาวเป็นระยะเวลาสูงสุด 12 เดือน
• ผ่อนปรนเงื่อนไขสำหรับวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนเป็นระยะเวลาสูงสุด 6 เดือน
• ลดดอกเบี้ยสูงสุด 2% จากอัตราดอกเบี้ยปกติ เป็นระยะเวลาสูงสุด 6 เดือน

มาตรการช่วยเหลือสำหรับลูกค้าสินเชื่อรายย่อยที่ได้รับผลกระทบจากโควิด-19

ลูกค้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อบุคคล

• พักชำระหนี้เงินต้นสูงสุดไม่เกิน 6 เดือน
• ปรับลดจำนวนเงินผ่อนชำระค่างวด

ลูกค้าสินเชื่อเพื่อธุรกิจรายย่อย

• พักชำระหนี้เงินต้น สูงสุดไม่เกิน 6 เดือน
• ปรับลดจำนวนเงินผ่อนชำระค่างวด (แล้วแต่กรณี)

ลูกค้าสินเชื่อเช่ารถยนต์

• พักชำระหนี้สูงสุดไม่เกิน 6 เดือน
• ปรับลดจำนวนเงินผ่อนชำระค่างวด

ธนาคารยูโอบี

ลูกหนี้ธุรกิจ

• พักชำระหนี้เงินต้น (Grace Period) สูงสุด 12 เดือน

ลูกหนี้รายย่อย

• ปรับลดอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำของสินเชื่อบัตรเครดิต

ธนาคารทิสโก้

ลูกหนี้ธุรกิจ/ลูกหนี้รายย่อย

• ผ่อนปรนการชำระเงินต้นชั่วคราว
• ลดภาระการผ่อนชำระ
• ขยายระยะเวลาการชำระหนี้
• ยกเว้นค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องบางส่วน

ธนาคารธนชาต

ลูกหนี้รายย่อย

• สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ธนชาต DRIVE: พักชำระหนี้สูงสุดไม่เกิน 60 วัน และขยายระยะเวลาผ่อนชำระไม่เกิน 96 งวด เมื่อครบกำหนดพักชำระหนี้
• สินเชื่อเล่มแลกเงิน: พักชำระหนี้สูงสุดไม่เกิน 60 วัน
• สินเชื่อบ้านธนชาต: พักชำระหนี้สูงสุดไม่เกิน 3 เดือน
• สินเชื่อบุคคลธนชาต: พักชำระหนี้สูงสุดไม่เกิน 3 เดือน
• บัตรเครดิตธนชาต: ลดยอดชำระขั้นต่ำเหลือ 5% หรือ 500 บาท สูงสุดไม่เกิน 3 เดือน
• บัตรกดเงินสด Flash Plus: ลดยอดชำระขั้นต่ำเหลือ 1% หรือ 100 บาท สูงสุดไม่เกิน 3 เดือน

ลูกค้าธุรกิจ

สินเชื่อ SME รายย่อย

• Term loan: พักชำระหนี้เงินต้นสูงสุด 6 เดือน
• O/D ลดอัตราดอกเบี้ยลง 1.50% จากสัญญาเดิม ระยะเวลา 3 เดือน
  สินเชื่อลูกค้ารายใหญ่
• Term loan: พักชำระหนี้เงินต้นสูงสุด 6 เดือน หรือขยายเวลาเงินกู้สูงสุด 6 เดือน
• Short term loan (Working Capital&Trade Finance): ขยายเวลาชำระหนี้สูงสุดไม่เกิน 3 เดือน

ธนาคารทหารไทย

ลูกหนี้รายย่อย

• สินเชื่อบ้าน: พักชำระหนี้ (เงินต้นและดอกเบี้ย) ได้สูงสุดไม่เกิน 3 เดือน และเมื่อครบกำหนดให้กลับมาชำระหนี้ตามปกติ
• สินเชื่อบัตรเครดิต: ยกเว้นการชำระยอดการใช้จ่ายบัตรเครดิตเป็นเวลา 3 รอบบัญชี นับจากวันที่ลูกค้าโทรติดต่อเข้ามาแจ้งความประสงค์ โดยลูกค้าสามารถเริ่มชำระยอดค่าใช้จ่ายบัตรเครดิต ตั้งแต่รอบบัญชีที่ 4 เป็นต้นไป

สินเชื่อบุคคล

• พักชำระหนี้ (เงินต้น ดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียม (ถ้ามี)) ได้สูงสุดไม่เกิน 3 เดือน และเมื่อครบกำหนดให้กลับมาชำระหนี้ตามปกติ
• ขยายระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้เพิ่มขึ้นมาอีก 3 เดือน หรือจนกว่าจะชำระคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียม (ถ้ามี) ครบถ้วน
  บัตรกดเงินสด
• ยกเว้นการชำระคืนเงินต้น ดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียม (ถ้ามี) ได้สูงสุดไม่เกิน 3 รอบบัญชีตั้งแต่รอบบัญชีที่ 4 ลูกค้ากลับมาชำระหนี้ตามปกติ
  ลูกหนี้ธุรกิจ
• พักชำระหนี้เงินต้นระยะเวลาสูงสุดไม่เกิน 6 เดือน และขยายเวลาชำระหนี้ออกไปอีก 6 เดือน
• วงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D) ลดอัตราดอกเบี้ยลง 1.50% จากสัญญาสินเชื่อปัจจุบัน เป็นระยะเวลา 3 เดือน

ธนาคารเกียรตินาคิน

ลูกหนี้ธุรกิจ (ธุรกิจอพาร์ตเมนต์โรงแรม)

• พักชำระหนี้เงินต้น และ/หรือ ลดดอกเบี้ยสูงสุด 18 เดือน
  ลูกหนี้รายย่อย
• พักชำระหนี้เงินต้นสูงสุด 6 เดือน
• ลดดอกเบี้ย ขยายระยะเวลาการชำระหนี้

ธนาคารออมสิน

โครงการสินเชื่อเพื่อช่วยเหลือผู้ประกอบการในอุตสาหกรรมท่องเที่ยวที่ได้รับผลกระทบจากไวรัสโควิด-19

• ให้สินเชื่อเพิ่มวงเงินสูงสุด 50,000 บาท ผ่อนชำระคืนสูงสุด 5 ปี และพักชำระหนี้ 6 งวดแรกแก่ผู้ผระกอบการผู้มีอาชีพอิสระ พนักงานลูกจ้างที่เกี่ยวข้องกับอุตสาหกรรมการท่องเที่ยวทั้งทางตรง และทางอ้อม ยื่นคำขอได้ภายใน 30 กันยายน 2563
• ลดดอกเบี้ยให้สูงสุด 20% ของดอกเบี้ยจ่าย ระยะเวลา 1 ปี พักเงินต้นไม่เกิน 2 ปี และขยายเวลาชำระหนี้ยื่นคำขอภายใน 31 ธันวาคม 2563

ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร

ลูกค้ารายย่อย

• สำหรับเกษตรกรที่ได้รับผลกระทบภัยแล้ง ขยายเวลาชำระหนี้เดิมออกไป 2 ปี ตั้งแต่ 1 มกราคม 2563 ถึง 31 ธันวาคม 2564
• โครงการสินเชื่อเพื่อพัฒนาแหล่งน้ำเพื่อการเกษตรสำหรับเกษตรกรผู้ประสบภัยแล้งปี 2563 วงเงินสินเชื่อ 5,000 ล้านบาท เกษตกรผู้ประสบภัยแล้งสามารถกู้เพื่อลงทุนได้รายละไม่เกิน 200,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 0% ใน 2 ปีแรก ส่วนปีที่ 3 เป็นต้นไป คิดดอกเบี้ยในอัตรา MRR-2% (ปัจจุบัน MRR = 6.875%) กำหนดชำระคืนไม่เกิน 10 ปี สนับสนุนสินเชื่อตั้งแต่ 1 กุมภาพันธ์ 2563 ถึง 31 ธันวาคม 2563

ธนาคารอาคารสงเคราะห์

ลูกค้ารายย่อย

• ลูกค้าปัจจุบันที่กู้ และจดจำนองก่อนวันเริ่มมาตรการนี้ และได้รับผลกระทบด้านรายได้จากการระบาดของไวรัสโควิด-19
• ปรับลดดอกเบี้ย และเงินงวดผ่อนชำระไม่เกิน 6 เดือน
• ยื่นคำขอไม่เกิน 31 มีนาคม 2563

ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย

มาตรการด่วนช่วยเหลือ SME ไทยที่ได้รับผลกระทบจากไวรัสโควิด-19

• พักชำระหนี้เงินต้น สำหรับลูกค้าบัญชีประเภทเงินกู้ระยะยาวนานสูงสุด 12 เดือน
• ขยายเวลาชำระหนี้ โดนขยายระยะเวลาให้สอดคล้องกับธุรกิจได้ และสำหรับลูกค้าที่ใช้ บสย. ค้ำประกันสินเชื่อเดิม สามารถขยายระยะเวลาค้ำประกันออกไปได้อีก 5 ปี โดยไม่เสียค่าธรรมเนียม
• เติมทุนสินเชื่อดอกเบี้ยถูก นิติบุคคล 3% ต่อปี ใน 3 ปีแรก บุคคลธรรมดา 5% ต่อปีใน 3 ปีแรก

ทั้งนี้ ข้อมูลที่นำมาเสนอมาจากธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่ง Update ล่าสุด เมื่อวันที่ 27 กุมภาพันธ์ 2563

เรื่องที่เกี่ยวข้อง

• ธปท.จับมือแบงก์พาณิชย์ พักชำระหนี้ ช่วยผู้ประกอบการผลกระทบโควิด-19